他們在35歲實現了財務自由「提前退休」秘訣竟是「低物慾 少消費」

35歲就做到財務自由，提前退休，
可能是所有上班族的夢想。
但既沒有過高的收入，

也沒有中彩票、得遺產的運氣，

這個夢想最多也就是想想而已，
畢竟2017年胡潤報告說，
在大陸北上廣深想要財務自由需要2.9億元。

但有一批人的做法，

或許能給你打開一個新思路，
這種新興的生活方式叫

——「Fire運動」，始於美國，
追隨者通過降低物慾、過極簡的生活，
來迅速攢夠一年生活費的25倍，
早早在30歲出頭就退了休，過上了閑適的生活。
每年就靠4%的理財收益生活。

我們採訪了3位兩岸三地的實踐者，
他們分別來自北京、上海和台北，
來聽一聽他們是怎樣做到提前退休的？

01 FIRE運動

《時間規劃局》劇照

電影《時間規劃局》描述了這樣一個未來世界：所有人成長到25歲後便不再變老，你能夠活多久取決於你賺了多少「時間」。

那是一個用「時間」來作為貨幣的世界。你工作賺「時間」，買東西花「時間」，當你手臂上的「時間」清零時，你會立刻死去。

世界被劃為不同的「時區」，貧民窟里的人命以「天」計算，中產可能以「年」計算，而富豪以「百年」計算。

窮人的一頓午餐是30分鐘、咖啡4分鐘、坐一次大巴2小時。他們不停賺錢，不停花錢，每天都被死亡威脅著，很多人走著走著，就在路上突然倒下。

每次看到有人倒下，我都會想：「都這樣了，還願意買咖啡喝？」

在這部電影里，你要用「命」來消費、購買任何一個物件，在這樣的世界里，你會怎樣看待你的「時間」呢？

如果同樣是「1小時」，你會拿去買件衣服？還是看一小時書、陪家人一小時、或干自己喜歡的事呢？

換句話說，你覺得工作40年，去換取一些物質，而完全忽略了自己的生活，是件划算的事嗎？

Vicki Robin 攝影：Ian Allen

「有閑」才是真正的富有

生產力發展到今天這個地步，「休閑型社會」遲遲沒有到來，「消費時代」卻開始了。人們越來越疲於奔命，物質越來越豐富，但屬於個人的時間卻越來越少。

1992年，美國財經兼人生導師Vicki Robin在暢銷書《富足人生：要錢還是要命》（《Your Money or Your Life》）中提出了一個看法，和《時間規劃局》的設定如出一轍。

她說，如果你一天能賺200美金，那麼當你要去買一雙100美金的鞋子時，你要問自己：「這雙鞋值得我半天的生命嗎？」接下來的問題就是，你把自己的生命看得有多貴。

那些消費品，真的值得用「命」去換嗎？

「Fire運動」的興起

在美國越來越火的一個生活運動就起源於這本書。這個運動叫「財務獨立，提早退休」，也稱「Fire運動」，是Financial Independence and Retiring Early的縮寫。

這個運動要逃離兩件事：費心、費時的工作和消費主義。

它的基本邏輯是：無論賺多少錢，都要過極簡的生活，以求儲蓄率達到50%甚至更高。根據「4%原則（4% rule）」，當你攢夠一年生活費的25倍後，你就可以退休了。

「4%原則」是在1994年，由麻省理工學院學者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美國過去75年來的股市和退休案例後，歸納出：「只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%，之後每年根據通貨膨脹率微調，即使到過世，退休金都花不完。」

在美國，「FIRE」的追隨者一般是男性，從事科技行業、工程師類型，他們會計算未來40年的複利，或是低成本指數基金、房地產出租的投資回報率，來實現他們的財務自由。

在中國，也有一批人在默默實踐著。

桌面上堆滿東西，被消費裹挾的人生

Moor 35歲 坐標北京

已退休4個月

35歲的Moor和老公現在生活在一個「鳥不拉屎」的中國小鎮，過著「水都是甜的」的小日子。

這個月是他們退休的第4個月。距離在北京落腳、找到第一份工作過去了剛好10年。

「之前是做運營的，怕極了壓力，一點壓力就讓我難受。」回想起最初的8年，是Moor眼睜睜看著自己被消費主義吞沒的8年。賺得越多、花得越多，花得越多，就要賺得更多。

第一套公寓，26平方米，房租每月1750元（rmb，下同），兩人收入在8000元左右，月光。所有休閑時間、精力、金錢，幾乎都浪在了各大商圈。

東西多了，房間就小了。先後經歷了2次搬家，行李從兩個拉杆箱變為兩個貨車。雖然家庭收入從8000元變為了20000元，但依然是月光。

「我們依然大手大腳，為了維持高消費又不至於欠債，我們的家搬到了五環外，通勤時間增加了一倍。就像上了跑輪的倉鼠一樣，只能使勁跑，停下來心裡就怕怕的。畢竟有那麼多賬單等著付，有那麼多東西等著買。」

扔空的家

終於在2017年的2月，他們開始了極簡之路。給自己立下了規矩，凡是30天內沒有用到的東西都扔出去；卸載了淘寶；進一出一，也就是買一樣就必須扔一樣。

這樣做帶來的變化是巨大的：家務少了，有時間去逛公園了，每天晚上還能打太極。所有的家當加在一起也就4個紙箱子。家裡的東西越來越少，存款卻越來越多，幸福感也越來越強。

有了一定的存款之後，夫妻倆開始學習投資理財，看了一堆關於「基金」「定投」類的書籍。也堅定了要提前退休的想法。

在買得起房子的地方買個小房子

他們將自己的退休計劃分為5個步驟：

記賬，減少不必要的開支，增加家庭儲蓄。

學會用錢掙錢，主要是定投指數基金。

記錄「最低限度」的支出，一個月最少需要多少錢才能有尊嚴地活著？當被動收入超過支出時，就自由了。

哪怕退休，離開全職工作後，也可以做一個自由職業，滿足興趣的同時，賺點零用錢。

在買得起的地方買個房子。

從厭倦「上下班」到提出辭職，Moor倆夫妻一共花了兩年來準備。他們坦言：「退休生活只過了4個月，不知道結果會怎麼樣。」但他們很享受此刻自由。

「物質慾望的來源就是工作」

郭文卓 26歲 坐標上海
已退休1年

郭文卓，90後女孩兒，生活在上海，非典型性「Fire人群」。她還沒有攢夠25倍生活費，就退休了。她在一年前，辭去了朝九晚五的工作，「那工作的噁心，我可以和你說一天。」隔著電話都能聽到她狠狠拍了一下桌子。

健完身，洗了30分鐘的澡，敷上面膜，吃著水果，她開始接受我的訪問。

「你說，我這算退休嗎？」她反問我。目前她靠之前工作攢下來的錢，在市中心租了3套房子來做民宿，據她說幾乎不花時間打理。開心的時候，跑去劇院做個群演，想旅遊的時候，就做個兼職領隊帶人出去玩，還能賺點兒。

「不為錢工作，就算退休吧。」

「那我退休了！」

帶隊旅行

郭文卓有一套「理論」很值得說一說。她說：「物質慾望都是工作帶來的。」去工作場合，不願意比別人差吧，衣服包包就要配備起來。工作不開心了，想要犒勞犒勞自己吧，第一反應就是花錢買痛快。

自從辭去了工作，郭文卓的消費直線下降，高跟鞋也沒有場合穿了，平時怎麼舒服怎麼穿，不用買衣服，吃飯自己做，每天開開心心的，也不會想到要花錢。